财务公司如何分类分级监管？—《企业集团财务公司监管评级办法》点评
2023年6月26日，国家金融监督管理总局发布《关于印发企业集团财务公司监管评级办法的通知》 （金规〔2023〕1号，以下简称“《监管评级办法》”），《监管评级办法》自印发之日起施行。
根据《监管评级办法》，监管部门将对财务公司从6个部分进行定量和定性评价，最终得到的监管评级结果将作为实施分类监管的基础。财务公司监管评级要素包括功能定位、资本管理、公司治理、风险管理、信息科技管理、集团经营与支持等6个部分，评级每年进行一次，但监管部门保留因财务公司出现重大变动随时对评级开展动态调整的权利。
财务公司的监管评级结果根据得分共划分为6个大等级，共9个细分档次。《监管评级办法》中将财务公司的监管评级结果分为1-5级和S级，其中1-3级均进一步细分为A、B两个档次。从监管力度来看，对于3级财务公司监管需要积极进行早期干预，对于4级和5级的财务公司还需要采取暂停部分业务等风险处置措施。从展业范围上来看，1、2级的财务公司可开展基础业务和所有专项业务，3A级财务公司可从事除套期保值类衍生产品交易外的基础和专项业务，3B级财务公司可从事除同业拆借、办理成员单位票据承兑、套期保值类衍生产品交易外的基础和专项业务，4级财务公司仅可从事部分基础业务，5级财务公司仅可在限制条件下从事存款、结算类业务。
随着财务公司行业管理、监管机制和框架逐步完善，建议持续关注财务公司尾部高风险机构的逐步出清。尤其是关注企业集团经营风险向财务公司传导。截至2023年6月26日，梳理国家金融监督管理总局网站披露信息，2023年上半年共有3家财务公司解散、1家被合并，1家被批复同意破产，财务公司约存续247家，约233家所属集团有发过债券，并有主体评级。在主体评级中，有10家在AA-及以下，6家主体评级C级，2家评级展望为负面。
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